ソルくんぐに先生！最近楽天ペイを使い始めたんです！『1.5%還元』って聞いて、これで十分お得だと思ってたんですが、まだ上があるって本当ですか？
ティーちゃん私も聞いたことがあります。でも、楽天ペイで決済する前に、どこを経由してチャージすれば、もっとポイントが増えるんでしょうか？正直、情報が複雑で頭が混乱しています…。
ぐに先生そうですね。実は、楽天ペイでただ決済するだけでは、もったいないんです！なぜなら、楽天ペイ（楽天キャッシュ）は、チャージ方法を工夫するだけで、還元率を最大4%以上にまで跳ね上げられるんですよ。
今回はそのやり方などを伝えていきますね。
- 楽天ペイの決済でポイント高還元を達成できる5つのルート
- 各ルートに必要な準備物（クレジットカード）と、具体的な設定手順
こんにちは！ぐにです。
楽天証券の投信積立は、基本的に楽天カードでの決済（クレカ積立）が知られていますが、実は『楽天ペイ（楽天キャッシュ）』を使うことで、間接的にクレジットカードのポイントを二重取り・三重取りできるんです。
この仕組みを理解し、設定を完了すれば、高還元ポイントが貯まり続ける仕組みが手に入るので、ぜひ覚えて実践してみましょう！
楽天ペイとは？決済アプリとしての基本を解説
楽天ペイ（楽天Pay）は、街のコンビニやドラッグストアなど、多くの場所で利用できるQRコード決済アプリです。
楽天キャッシュ、楽天ポイントを使って決済できるアプリ
楽天ペイの残高は、主に『楽天キャッシュ』と『楽天ポイント』の2種類で構成されています。
- 楽天キャッシュ： 現金やクレジットカードなどからチャージ（入金）して使う電子マネー
- 楽天ポイント： 楽天市場の買い物などで貯まったポイント
決済時には、この残高から支払いが可能です。
楽天ペイでの支払いはポイント払いを行うにチェックを入れることで、『期間限定ポイント』→『通常ポイント』→『楽天キャッシュ』の順に消費されます。
楽天ペイ自体では最大2.5%還元を目指せる！
楽天ペイ自体の還元率は、『楽天ペイでの支払い』と『楽天ポイントカードの提示』の組み合わせで最大化されます。
| 方法 | 還元率 | 備考 |
|---|---|---|
| 楽天ペイ利用 | 1.0%〜1.5% | ポイントカード提示回数によって変化します。 |
| 楽天ポイントカード提示 | 1.0% | ポイント加盟店でのみ獲得できます。 |
| 合計 | 2.5% | |
これが楽天ペイの基本となる還元構造です。楽天ペイ決済と、楽天ポイントカードを提示すれば、最大2.5%のポイントを獲得できます。
楽天会員情報の登録が必要なので、事前に確認しておきましょう。
注意点①：以前の楽天ペイの還元率について（詳細はこちらをクリック）
以前は楽天カードから楽天キャッシュにチャージで0.5%還元となっており、楽天カードからチャージしないとポイントが1.5%になりませんでした。
現在は楽天ペイ決済であれば、チャージ元のクレジットカードやルートに関わらず、1.0〜1.5%になります。
2025年7月から1.5%決済にするための新ルールができました。
楽天キャッシュ利用時のポイント還元（1.0%〜1.5%）を維持するには、月に2回以上、楽天ペイアプリでポイントカードを提示（連携アプリから提示ではカウントされません）して買い物をすることが条件になりました。利用金額はいくらでもOKです。
このひと手間を習慣化することが、高還元を維持する鍵となりますので、忘れないように注意しましょう。
楽天ペイポイントカードが提示できるお店は加盟店一覧から確認できます。
楽天証券で楽天キャッシュ支払いが可能
楽天ペイにチャージした楽天キャッシュで積立投資ができます。その際、ポイントが0.5%還元されます。
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 積立可能金額 | 100円〜50,000円 |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| ポイント付与日 | 引落月の翌月上旬 |
| 対象商品 | 積立可能な投資信託 |
| 申込締切日 | 毎月12日 |
| 楽天キャッシュ引落日 | 毎月13日〜15日 |
| 買付日 | 毎月1日〜28日から指定可能 |
| 楽天ポイントの利用 | 可能 |
ただし、この方法では楽天証券でのポイント還元は0.5%になってしまうということでもあります。もっと還元率を高めたい場合、別の方法を使う必要があるのです。
楽天ペイの還元率を最大化する5つの高還元チャージルート
先程の楽天ペイの決済方法ではなく、チャージ方法を工夫することで、さらに還元率を高めることが可能です。
楽天ペイの還元率を最大化するためには、楽天ペイにチャージする際に、『楽天ギフトカード』を使用します。そのギフトカード購入するまでに高還元を狙うのが基本です。
ここでは、現在確認されている5つのチャージルートを徹底比較し、それぞれの理論上の最大還元率を見ていきましょう。
| ルート名 | 理論上の最大還元率 | 特徴 |
|---|---|---|
| JAL ペイ＋ WAONルート | 最大 4.5%（4.1%になる予定） | 特定のクレジットカードとWAONを経由する上級者向けルート。最高還元率を追求したい人向け。 |
| ANA ペイルート | 最大 4.0% | Edyチャージに強い特定のカードを経由。Edy利用者に馴染み深いルート。 |
| au Pay ルート | 最大 4.0% | au プリペイドカードを経由し、楽天ギフトカード購入を狙っていくルート。 |
| ファミペイルート | 最大 3.5% | ファミペイの利用で手軽に高還元を狙うルート。初心者でも挑戦しやすい。 |
| nanacoルート | 最大 2.0% | 特定のカードでnanacoにチャージし、ギフトカード購入に利用。 |
それぞれのルートで、使用するクレジットカードや、利用できるスマートフォンが変わってきます。それぞれのルートの詳細を見てみましょう。
JAL ペイ＋ WAONルート（4.5%）
このルートは、JAL ペイからWAONへのチャージ時にポイントが付与される特定のクレジットカードを使い、WAON残高で楽天ギフトカードを購入する最も高還元を狙えるルートです。
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 最大還元率 | 4.5%（ポイントカード提示で5.5%）、楽天証券は3.5% |
| 還元可能上限金額 | 5万円 |
| 使用するクレカブランド | MasterCard、JCB |
| スマートフォンの種類 | iPhone |
2025年11月以降、JALマイルに関する変更が発表されています。いつなるかは未定です。
変更前：0.5％還元（200円毎に1マイル）
↓
変更後：0.1％還元（1,000円毎に1マイル）
- iPhone（途中でApple Pay決済があるため）
- JALペイアプリ
- WAONアプリ
上限30万円/月までです。
ApplePayのみチャージ可能。
WAONでの楽天ギフトカードの購入はミニストップでのみ可能。一回5万円までです。
- クレジットカードによってはチャージに手数料がかかるので注意
- 2025年11月以降に一部利用先にてJALペイの0.5%還元が0.1%に変更される予定がある。※まだ0.5%です
- Apple Payが使えないとこのルートは使えない
- 近くにミニストップがないとこのルートは使えない
- ポイント進呈対象外店舗だと楽天ペイの1.5%還元ができないので注意
ぐに先生条件は多いですが、高還元率なのでできる限りチャレンジしてみましょう！
ANAペイ ＋ 楽天Edyルート （最大4.0%）
途中で楽天Edyから楽天キャッシュに変換するAndroid端末限定ルートです。Android端末の最高還元率ルートとなり、スマホ一つでできるのが魅力です。
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 最大還元率 | 4.0%（楽天証券は3.0%） |
| 還元可能上限金額 | 10万円 ※ルート途中の楽天Edyの上限 |
| 使用するクレカブランド | MasterCard |
| スマートフォンの種類 | Android |
- Android（楽天Edyから楽天ペイへ変換するため）
- JALペイアプリ
- ANAペイアプリ
- 楽天Edyアプリ
上限30万円/月までです。
上限30万円/月までです。
Android限定で、上限10万円/月までです。
- 楽天Edyから楽天ペイへのチャージが使えないとこのルートは使えない
- ポイント進呈対象外店舗だと楽天ペイの1.5%還元ができないので注意
ぐに先生お店に行かなくて良く、端末一つでできるのがこのルートの魅力です！
au Pay ＋WAONルート（最大4.0%）
エポスカードからau Pay プリペイドカードを経由して、WAONにチャージするルートです。
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 最大還元率 | 4.0%（楽天証券は3.0%） |
| 還元可能上限金額 | 5万円 |
| 使用するクレカブランド | VISA |
| スマートフォンの種類 | iPhone |
- エポスカード系のクレジットカード
- au Pay プリペイドカード
- モバイルWAON
- iPhone（途中でApple Pay決済があるため）
Visaブランドのエポスカードから、直接WAONにチャージすることはできないため、『au Pay プリペイドカード』を経由することでチャージを可能にします。この経由は還元率0%となります。上限5万円 / 月までです。
Apple Pay限定です。
ミニストップで購入。チャージ上限は5万円/月です。
- Apple Payが使えないとこのルートは使えない
- 近くにミニストップがないとこのルートは使えない
- ポイント進呈対象外店舗だと楽天ペイの1.5%還元ができないので注意
ぐに先生エポスカードを持っているなら、このルートが良いですね。
ファミペイルート（最大3.0%）
ファミペイは中間決済手段として優秀で、高還元を狙いやすい比較的簡単なルートです。
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 最大還元率 | 3.0%（楽天証券は2.0%） |
| 還元可能上限金額 | 2万円 |
| 使用するクレカブランド | JCB |
| スマートフォンの種類 | iPhone・Android |
| チャージ上限 | ファミマカード | その他JCBカード |
|---|---|---|
| 1日あたり | 10万円 | 15,000円 |
| 1ヶ月あたり | 10万円 | 20,000円 |
- JCBブランドのカード（Paypayカードは最大還元率で用意しやすい）
- ファミリーマート公式アプリ
一日1万5千円、月2万円までが上限です。
ファミリーマート限定、ミニストップで購入。一回5万円までです。
- ファミマTカード以外だと上限が2万円
- 近くにファミリーマートがないとこのルートは使えない
- ポイント進呈対象外店舗だと楽天ペイの1.5%還元ができないので注意
ぐに先生ファミペイルートは一番手順が少ないのがメリットですね。
nanacoルート（最大2.5%）
nanacoへのチャージでポイントが得られる方法を使うルートです。月額20万円までできるのが特徴です。
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 最大還元率 | 2.5%（楽天証券は1.5%） |
| 還元可能上限金額 | 20万円 |
| 使用するクレカブランド | MasterCard、JCB |
| スマートフォンの種類 | iPhone |
- nanacoアプリ
- JALペイ アプリ
上限30万円/月
ApplePayのみ。1日3万、月20万円までです。
セブンイレブンで購入、1回5万円まで購入可能
- 近くにセブンイレブンがないとこのルートは使えない
- ApplePayを使うので、iPhone限定
- 1日のチャージ上限が3万円なので、5万円チャージする時は2回に分けなければいけない
- ポイント進呈対象外店舗だと楽天ペイの1.5%還元ができないので注意
ぐに先生1日の上限はありますが、溜めておけるのが便利なルートです。
一手間かけてでも、高還元を狙ってチャージをしていこう！
ソルくん結局、投資信託を購入するんだったらポイントが貯まったほうがお得ですよねぇ！次からはオイラもやろう！
ティーちゃん近くのお店や、持っている端末によってできるできないが変わるから注意しないとね！
楽天ペイ（楽天キャッシュ）を活用した高還元ルートは、投資信託で資産最大化を目指す上で、絶対に避けて通れない最重要テクニックです。
まずは、あなたの持っているクレジットカードや、スマートフォン、そして近くのお店から最も高還元を狙えるルートを一つ選び、設定を完了させることから始めていきましょう。
基本的に無料なので、仕組みさえ作ってしまえば、大変なのは最初だけです。頑張ってみてくださいね！
他にも初心者向けの楽天ポイント情報についてまとめているので、ぜひご覧ください。
