- つみたてNISAとは何か
- 楽天証券のつみたてNISAでポイント投資を行う具体的な設定手順
- SPU（ポイントアップ）を最大化する一番お得な投資方法
ソルくんオイラ、楽天ポイントならたくさん持ってるッス！これを全部つみたてNISAに突っ込んで、大金持ちを目指したいッスね！
ティーちゃんちょっと待って、ソルくん。ポイント投資にもルールがあるはずだわ。私は損をするのが怖いから、まずは正しいやり方をしっかり知りたいです。
ぐに先生ティーちゃん、その慎重さはとても大切ですよ。楽天ポイント投資は「現金を使わずに投資を体験できる」素晴らしい仕組みですが、設定を間違えるとポイントがうまく使われないこともあるんです。
ソルくんえっ、それは困るッス！どうすれば確実にポイントで投資できるんスか？
ぐに先生大丈夫ですよ。設定は大きく分けて「準備」と「注文」の2ステップだけです。僕と一緒に、画面を見ながら進める感覚で確認していきましょう。
NISAとは
NISAとは投資で得られた利益が非課税になる国の制度です。通常、投資で得られた利益は20.315%の税金がかかりますが、NISA口座であれば得られた利益は全部受け取れます。
新NISAの制度
2024年1月から始まった新NISAの最大のメリットは、非課税期間が無期限になり、生涯で1,800万円の枠を使って利益を非課税にできる点です。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 投資商品の種類 | 積立投資対象銘柄 | 積立投資対象銘柄 成長投資対象銘柄 |
| 非課税 保有限度額 | 1800万円 ※このうち成長投資枠は1200万円 ※売却すると投資枠は翌年以降に再利用可能 | |
| 非課税 保有期間 | 無制限 | |
| 口座開設 | いつでも可能 | |
つみたて投資枠と成長投資枠は併用可能で、ポイント投資もNISA口座で行えば税金がゼロになるのは大きなメリットです。
詳しくは楽天証券の新NISA枠でポイント投資を行う方法をご覧ください。
つみたてNISAで楽天ポイント投資を始める前の重要ルール
楽天証券でポイント投資を始める前に、必ず知っておかなければならない鉄則があります。ここを飛ばしてしまうと、せっかく貯めたポイントが使えなくて困ることになるかもしれませんので、注意しましょう！
まず、投資に使えるのは 『通常ポイント』 だけです。楽天市場のキャンペーンなどでよくもらえる期間限定ポイントや、他社から交換したポイントは投資に使えないということを覚えておいてくださいね。
楽天ポイント投資の基本スペック
| 項目 | ポイント運用 | ポイント投資 |
|---|---|---|
| 運営元 | 楽天（Point Club） | 楽天証券 |
| 必要なもの | 楽天会員IDのみ | 楽天会員ID ＋ 楽天証券口座 |
| 利用できる人 | 楽天の通常ポイントを持っている人 | 楽天証券に口座があり、通常ポイントがある人 |
| 概要 | ポイントを預けて増減を楽しむ疑似体験 | ポイントを使って実際の金融商品を買う本格投資 |
| 運用方法 | 実際の投資信託の値動きに合わせてポイント数が増減 | 実際の投資信託や株の値動きに合わせて資産評価額が増減 |
| 引き出す際 | 楽天ポイントとして戻ってくる | 売却すると現金として証券口座に入る |
| 使えるポイント | 通常ポイントのみ ※期間限定Pは不可 | 通常ポイントのみ ※期間限定Pは不可 |
| 投資対象 | アクティブコース 【楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型）】 バランスコース 【楽天・インデックス・バランス・ファンド（債権重視型）】 | 投資信託（約2,600本）、日本株、米国株など |
| 最低利用額 | 100ポイント | 100ポイント（投資信託の場合） |
| 一回あたりの最大利用ポイント | 制限なし | ダイヤモンド会員：500,000ポイント ダイヤモンド会員以外：30,000ポイント |
| 一月あたりの最大利用ポイント | 制限なし | ダイヤモンド会員：500,000ポイント ダイヤモンド会員以外：100,000ポイント |
| NISA対応 | 不可（そもそも投資ではないため） | 対応（新NISA含む） |
ポイント投資の最大のメリットは、ポイントで買った投資信託であっても、売却したときには 『現金』 として戻ってくることです。ポイントで増えて、ポイントで戻るわけではないので、立派な資産形成になるんですよ。
ぐに先生通常ポイントは現金と同じ価値を持つ資産だと考えて大切に使いましょう。
SPU達成の条件を確認しよう
楽天ユーザーにとって外せないのが、SPU（スーパーポイントアッププログラム）ですよね。楽天証券でポイント投資をすると、楽天市場での買い物でもらえるポイントが最大でプラス1倍になります。
- 楽天スーパーポイントコースに設定していること
- マネーブリッジ（楽天銀行連携）を設定していること
- 投資信託を月間合計30,000円以上、1ポイント以上含めて購入すること（これで＋0.5倍）
- 米国株式を月間合計30,000円以上、1ポイント以上含めて購入すること（これでさらに＋0.5倍）
ソルくん1ポイント使うだけでいいんスか？それならオイラでも余裕ッス！
つみたてNISAを行う準備！ポイントコースとマネーブリッジの設定
注文画面に行く前に、まずはつみたてNISAを行う準備を整えましょう。ここが済んでいないと、ポイント投資ができない場合があります。
楽天ポイントコースへの設定変更
- 楽天証券にログインし、画面右上の [マイメニュー] を開きます。
- [お客様情報の設定・変更] の中にある [ポイント・SPU] をクリックします。
- [ポイントコース設定] を確認し、『楽天ポイントコース』 になっているかチェックしてください。
もし『楽天証券ポイントコース』になっている場合は、[コース変更] ボタンから楽天会員の情報と紐付けを行ってください。これをしておかないと、ポイント投資をしても楽天市場でのポイントアップが受けられません。
さらに詳しい手順は楽天証券のポイントコース設定手順をご覧ください。
マネーブリッジ（銀行連携）の設定
次に、楽天銀行と楽天証券を繋ぐマネーブリッジの設定です。
これを設定しておくと、証券口座の残高が足りない時に銀行から自動で入金（スイープ機能）してくれるようになります。さらに、楽天銀行の普通預金金利が優遇されるという大きなメリットもあります。
詳しい設定方法はマネーブリッジの設定方法をご覧ください。
つみたてNISAでポイント投資を行う方法
準備ができたら、つみたてNISAでポイント投資を行いましょう。
ポイントコースでポイント消費額を設定する
つみたてNISAなどで毎月決まった額を積み立てる場合、あらかじめ設定をしておけば自動的にポイントが使われます。
- 投資信託の積立注文
- 米国株式の通常・積立注文
- 国内株式 現物買付・積立（かぶミニ®による単元未満株の買付を含む）
一度設定すれば放置できるので楽チンです。
[利用する]に設定し、どのくらいポイントを使うか額を決定しましょう。
ぐに先生SPUを達成したいだけの場合は、1ポイントだけ設定し、残りは楽天キャッシュか、楽天カードで支払いましょう。
ポイントで支払った分にはポイント還元がないためです。
投資信託の画面からつみたてNISA設定を行う
ここまで設定したらポイント投資する準備はできているので、実際につみたてNISA設定をしていきましょう。
今回は投資信託で解説をしていきます。
楽天証券にログインし、右上の検索窓に投資信託を選択しましょう。
今回はこれ1本で日本を含む世界中の約3,000社に分散投資ができる通称オルカンを買うので、検索で『オルカン』と入力します。
その中の『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（オルカン）』を選択しましょう。
積立設定を決めましょう。
分配金は再投資型と分配金型の２つ選択できますが、オルカンの場合は分配金型にしても分配されないので、再投資型のままにし、[目論見書の確認へ]のボタンを推しましょう。
目論見書は銘柄の詳細や、狙いが書かれたカンタンに言うと説明書のことです。
目論見書を閲覧し、[同意して次へ]を押しましょう。
引き落とし方法を選択します。楽天キャッシュか、楽天クレジットカード決済だと0.5%還元されます。
毎月の引き落とし日を設定します。いつでも構いませんが、引き落とし日によっては結果が変わるケースもあります。オススメは25日です。
引き落とし日の設定が済んだら[次へ]を押しましょう。
楽天キャッシュのオートチャージ設定の画面が出てきます。オートチャージされてしまうと、高還元率を達成できないので、今回はこれをスキップします。
[楽天キャッシュの設定へ]を押しましょう。
楽天ログイン画面や、オートチャージ金額の設定に行ったらタブを閉じてしまいましょう。
これで楽天キャッシュのオートチャージをスキップできます。
内容を確認し、取引暗証番号を入れたら[設定する]ボタンを押しましょう。
「積立設定が完了しました」と出れば終わりです。引き落としの際にポイントコース設定で指定したポイント数が引かれて決済されます。
まとめ：つみたてNISAでのポイント投資は最初クリアすればあとは楽々
ソルくん1ポイントだけ使うのがコツだったなんて、目からウロコっス！これからは賢く立ち回るッスよ！
ティーちゃん設定の手順がわかって、ようやく重い腰が上がりそうだわ。ポイントなら失敗を恐れずに始められそうね。
ぐに先生投資において最も大切なのは『長く続けること』、そして『手数料を抑えること』です。つみたてNISAはその第一歩として、心のハードルを下げてくれる最高のツールになりますよ。
他にも楽天ポイント投資についてまとめているので、ぜひご覧ください。
