ポイント投資のデメリットは？後悔しないための注意点とメリットを徹底解説

ポイント投資とポイント運用の違い

まず最初に、一番勘違いしやすい『ポイント投資』と『ポイント運用』の違いについて知っていきましょう。ここを理解していないと、目的と違うことをしてしまう可能性があります。

以下の表にまとめてみました。

項目	ポイント投資	ポイント運用
仕組み	ポイントを現金化して金融商品（株・投資信託）を購入	ポイントのまま指定された銘柄を運用。自分で選択はできません。
金融商品の購入	あり（実際の株や投資信託）	なし（あくまでポイントの増減）
証券口座	原則として必要	不要（アプリや、ブラウザなどで完結）
投資対象	個別株、投資信託、ETFなど	用意されたコース （アクティブ・バランス、ビットコインなど）
リターン	売却益、配当金（分配金）	ポイントが増えるだけ
リスク	市場リスク（元本割れあり）	ポイントが減るリスク
主な目的	本格的な資産形成、配当金狙い	投資の疑似体験、ポイントの有効活用

ポイント投資のデメリット

さて、ここからは実際にポイント投資をする際のデメリットについてお話しします。もちろんデメリットはありますが、致命的なものではないので、事前に把握しておけば安心して始められますよ。

ポイント投資だけでは利益があまり増えない

ポイント投資は、あくまで「余ったポイント」で行うのが基本です。何十万もポイントを持っている人のほうが稀なので、基本は数百〜数千ポイントになるでしょう。

しかし、毎月数千ポイント投資できたとしても、投資元本としては少額です。

例えば、利回り5%で運用できたとしても、元手が少なければ増える金額もわずかです。「月10万円の利益」のような大きな収益は期待できませんので注意してください。

購入できる銘柄が少し少ない

通常の現金による投資であれば、ほとんどの金融商品を購入できますが、ポイント投資の場合は一部対象外となる銘柄があります。

ポイント集めに躍起になってしまう可能性がある

投資を始めると、少しでも元手を増やしたいという気持ちから、ポイントを貯めることが目的になってしまうことがあります。

「ポイントがたくさん付くから」という理由で、不要なものまで買ってしまっては本末転倒です。

限度額が決まっている

多くの証券会社ではポイント利用に上限はありませんが、ランクや会員種別によって上限が決まっている場合があります。

例えば楽天証券の場合、会員ランクによって利用上限が異なります。

会員ランク	ポイント
ダイヤモンド会員以外	1注文:30,000ポイント 1ヶ月:100,000ポイント
ダイヤモンド会員	1注文:500,000ポイント 1ヶ月:500,000ポイント

ポイント投資のメリット

デメリットをお伝えしましたが、それでも僕は初心者にこそポイント投資をおすすめします。その理由は、デメリットを上回る大きなメリットがあるからです。

リアルな投資体験で知識を身につけられる

これが最大のメリットです。自分のお金を1円も出さずに、本物の株価の変動や、為替の影響を肌で感じることができます。

「株価が下がるとどういう気持ちになるか」をノーリスクで体験できるのは、将来大きな資産を運用する上で非常に貴重な経験になります。

ポイントで投資するので現金がなくても始められる

現金だと「損したらどうしよう」と手が止まってしまう場面でも、ポイントなら「もともとなかったお金だし」と割り切って、冷静な判断ができます。精神的な負担が少ないのは、初心者にとって大きな助けになります。

ポイントの有効活用ができる＆有効期限がなくなる

通常、ポイントには『有効期限』がありますよね。気付いたら失効していた…なんて経験はありませんか？
ポイント投資で投資信託や株に変えてしまえば、それはもう立派な金融資産です。有効期限という概念自体がなくなります。

ポイントの現金化ができる

一度投資した商品を売却すれば、それはポイントではなく『現金』として証券口座に入ってきます。
使い道の限られたポイントを、何にでも使える現金に交換できる裏技とも言えますね。

ポイント投資でも、以下の点は普通の投資と同じです

ここは勘違いしないでほしいのですが、原資がポイントであっても、買った後は通常の投資と全く同じ扱いになります。注意点として覚えておきましょう。

元本割れのリスクがある

株価が暴落すれば、資産価値は減ります。「ポイントだから絶対安心」というわけではありません。企業の業績が悪くなったり、世界的な不況が来れば損失が出ることもあります。

売買手数料や税金も同じようにかかる

ポイントで買ったとしても、売却時に利益が出れば約20%の税金がかかりますし、取引によっては手数料も発生します。

ただし、NISA口座（つみたて投資枠や成長投資枠）を活用すれば、利益にかかる税金を非課税にすることができます。

詳しくはポイント投資をNISAで行う方法をご覧ください。

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配当金・分配金がもらえる

これが僕の一番の楽しみです！ポイントで買った株でも、保有していれば企業から配当金がもらえます。
ポイントが『金の卵を産むニワトリ』に変わる瞬間ですね。

確定申告が必要になるケースがある

給与所得者などの場合、投資の利益が年間で20万円を超えると、原則として確定申告が必要になります。

「えっ、申告なんて難しそう…」と思うかもしれませんが、事前に設定をしておけば避けることができます。

証券口座の開設が必要

ポイント運用とは違い、法律に基づいた金融取引なので、身分証明書（マイナンバーカード等）を提出して口座開設をする手続きが必要です。

ポイント投資を始めるならどこがオススメ？

基本的には「自分が普段貯めているポイント」が使える証券会社を選べばOKです。相性の良い組み合わせを選ぶのが、手間なく続けるコツです.

ここでは、ポイント投資ができる証券会社を紹介します。

楽天証券（楽天ポイント）

楽天カードや楽天市場を利用する楽天経済圏の方は一択です。SPUなどポイントを得られる制度で、通常の何倍も早くポイントが貯まり、年間10万ポイント以上稼ぐことはそれほど難しくありません。

ただし、期間限定ポイントの場合は投資に使えないので注意。

『ポイント投資』をすることで、楽天市場でのポイント倍率（SPU）がアップするメリットもあります。

SBI証券（Vポイント・Pontaポイント）

三井住友カードを使っている方や、Pontaポイントを貯めている方はこちら。業界最大手で、投資信託のラインナップも豊富です。「投信マイレージ」という、持っているだけでポイントが貯まるサービスも優秀です。

松井証券（dポイント、Paypayポイント）

ドコモユーザーでdカードを使っている方におすすめ。ヘルプデスクが充実しているので、ITが苦手なシニアが投資を始める場合にも向いています。

トラノコ（nanaco、ANAポイント、LINEポイント、.moneyなど）

これまで紹介した3社（松井・楽天・SBI）は『自分で株や投資信託を選んで買う』ための証券会社ですが、トラノコはおつりやポイントを自動で投資に回してくれるアプリです。

特にnanacoポイント、ANAマイル、dポイント、LINEポイントなど、本来投資に使えないようなポイントもトラノコポイントを経由して投資資金に回せます。

まとめ：ポイント投資はリスクゼロで経験を積める最高の練習場！

他にも初心者向けの株情報についてまとめているので、ぜひご覧ください。